Inhalt (8 Abschnitte)
- Krankenversicherung beim Auswandern in die Schweiz: die Pflicht vor Ort
- Was mit Ihrer deutschen Krankenversicherung passiert
- Privat versichert in die Schweiz: Anwartschaft vor dem Umzug
- Taggeld und Pflege: was die Grundversicherung nicht abdeckt
- Wohnen in der Schweiz oder pendeln? Auswanderer und Grenzgänger
- Kennzahlen auf einen Blick
- Und wenn Sie zurückkommen?
- Ihre Checkliste für den Umzug in die Schweiz
- Wer in der Schweiz Wohnsitz nimmt, muss sich spätestens drei Monate danach in der obligatorischen Krankenpflegeversicherung versichern; jede Person wird einzeln versichert, eine Familienversicherung gibt es nicht (BAG).
- Die Schweizer Versicherer müssen alle Antragsteller ohne Vorbehalte oder Wartefristen aufnehmen – unabhängig von Alter und Gesundheitszustand (BAG).
- Eine deutsche PKV endet beim Umzug in die Schweiz nach den Musterbedingungen grundsätzlich, weil die Schweiz weder zur EU noch zum EWR gehört (§ 15 Abs. 3 MB/KK 2009) – vorher Anwartschaft oder Fortsetzung vereinbaren.
- 2025 zogen laut Destatis 23.000 Deutsche in die Schweiz; bei einer Rückkehr zählt die Schweizer Grundversicherung als gesetzliche Versicherung.
Wer in die Schweiz auswandert, muss sich für die Krankenversicherung spätestens drei Monate nach der Wohnsitznahme in der obligatorischen Grundversicherung nach KVG versichern – jede Person einzeln, ohne Gesundheitsprüfung (BAG). Eine deutsche PKV endet beim Umzug nach den Musterbedingungen grundsätzlich, weil die Schweiz weder zur EU noch zum EWR gehört (§ 15 Abs. 3 MB/KK 2009); wer zurückkommen könnte, vereinbart vorher eine Anwartschaft. Bei einer Rückkehr zählt die Schweizer Grundversicherung als gesetzliche Versicherung. Stand: Oktober 2026.
Krankenversicherung beim Auswandern in die Schweiz: die Pflicht vor Ort
2025 sind laut Statistischem Bundesamt 23.000 Deutsche in die Schweiz gezogen – mehr als in jedes andere Land (Pressemitteilung vom 01.06.2026). Für sie alle gilt das Schweizer Krankenversicherungsgesetz (KVG). Laut Bundesamt für Gesundheit (BAG) muss jede Person, die sich in der Schweiz niederlässt, spätestens drei Monate nach der Wohnsitznahme eine Krankenversicherung abschließen (Art. 3 Abs. 1 KVG). Die wichtigsten Regeln:
Drei Monate Zeit
Bei rechtzeitigem Beitritt beginnt der Schutz rückwirkend ab der Wohnsitznahme – die Prämien sind dann ebenfalls rückwirkend zu zahlen. Bei verspäteter Anmeldung gilt der Schutz erst ab Beitritt; bei nicht entschuldbarer Verspätung fällt ein Prämienzuschlag an (BAG).
Aufnahmepflicht
Die zugelassenen Versicherer müssen alle Antragsteller unabhängig von Alter und Gesundheitszustand ohne Vorbehalte oder Wartefristen aufnehmen. Sie wählen den Versicherer frei (BAG).
Keine Familienversicherung
Alle Familienmitglieder, Erwachsene wie Kinder, werden einzeln versichert – anders als in der deutschen GKV (BAG).
Prämie und Kostenbeteiligung
Die Prämie legt der Versicherer fest. Dazu kommt eine Kostenbeteiligung über Franchise, Selbstbehalt und Spitalbeitrag; Kantone verbilligen Prämien bei bescheidenen Verhältnissen (BAG).
Zusatzversicherungen – etwa für die private Abteilung im Spital – sind freiwillig und unterliegen dem Schweizer Versicherungsvertragsgesetz; für sie besteht keine Aufnahmepflicht (BAG). Einen neutralen Prämienrechner bietet der Bund unter priminfo.ch. Fragen zu Aufenthaltsbewilligungen klären Sie mit den Schweizer Behörden – wir beraten nicht zu Visa- oder Aufenthaltsfragen.
Was mit Ihrer deutschen Krankenversicherung passiert
| Ausgangslage | Was passiert | Was Sie tun sollten |
|---|---|---|
| Privat versichert | Vertrag endet grundsätzlich mit der Verlegung des gewöhnlichen Aufenthalts – § 207 Abs. 3 VVG gilt nur für EU/EWR | vor dem Umzug Anwartschaft oder Fortsetzung vereinbaren |
| Gesetzlich versichert, Job in der Schweiz | Versicherung im Beschäftigungsstaat (Art. 11 VO (EG) 883/2004), deutsche Mitgliedschaft endet | Kasse informieren, Abmeldebescheinigung senden |
| Gesetzlich versichert, Rente nur aus Deutschland | bleibt in der Regel bei der deutschen Kasse, Leistungen über S1 | S1 beantragen, Kasse informieren |
| Entsandt durch deutschen Arbeitgeber | deutsches Recht gilt weiter bis voraussichtlich 24 Monate (Art. 12 VO (EG) 883/2004) | A1-Bescheinigung beantragen |
Ein häufiges Missverständnis: Auf Reisen gilt der europäische Schutz der Musterbedingungen auch in der Schweiz. Beim Wohnsitzwechsel aber zählt allein, dass die Schweiz nicht zu EU und EWR gehört. Mehr: PKV bei dauerhaftem Wohnsitz außerhalb der EU.
Privat versichert in die Schweiz: Anwartschaft vor dem Umzug
Da die deutsche PKV beim Umzug grundsätzlich endet und Sie in der Schweiz ohnehin grundversichert sein müssen, ist die Anwartschaft für Privatversicherte meist die naheliegende Lösung. Sie sichert den Gesundheitszustand, bei der großen Variante auch das Eintrittsalter. Laut Allianz kostet die kleine Anwartschaft 5 bis 10 %, die große im Mittel 30 bis 45 % des bisherigen Beitrags. Bei nur vorübergehender Verlegung des gewöhnlichen Aufenthalts können Sie die Umwandlung nach § 15 Abs. 3 MB/KK verlangen; bei einem dauerhaften Umzug sind Sie auf das Angebot des Versicherers angewiesen. Entscheidend ist der Zeitpunkt: Die Anwartschaft muss vereinbart sein, bevor der Vertrag mit dem Umzug endet. Rechnen Sie Ihre Varianten im Anwartschaft-Rechner.
Ob sich die Anwartschaft lohnt, hängt auch von der Rückkehr ab. Wer mehrere Jahre in der Schweiz grundversichert war, gilt bei der Rückkehr als zuletzt gesetzlich versichert und kommt ohne andere Absicherung in der Regel in die GKV. Wer aber erst nach dem 55. Geburtstag in die Schweiz zieht und davor überwiegend versicherungsfrei, befreit oder selbstständig war, für den öffnet die Schweizer Zeit den Weg in die GKV nicht (§ 6 Abs. 3b SGB V) – für ihn ist die PKV-Anwartschaft besonders wertvoll.
Taggeld und Pflege: was die Grundversicherung nicht abdeckt
Die Schweizer Grundversicherung zahlt Behandlungen, aber keinen Lohnersatz. Gegen einen Einkommensausfall bei Krankheit schützt eine freiwillige Taggeldversicherung (BAG). Wer aus Deutschland ein Krankentagegeld kennt, sollte diese Lücke vor Ort schließen. Auch die Pflege ist anders organisiert als in Deutschland. Für die deutsche Pflegeversicherung gilt: Privatversicherte klären mit ihrem Versicherer, ob die private Pflegepflichtversicherung als Anwartschaft weiterlaufen kann – nach Angaben der Allianz ist das unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Gesetzlich Versicherte können laut TK in bestimmten Fällen eine Weiterversicherung in der deutschen Pflegeversicherung beantragen, wenn sie in einem EU-Staat oder der Schweiz wohnen und nicht mehr in Deutschland versichert sind. Fragen Sie Ihre Kasse vor dem Umzug.
Wohnen in der Schweiz oder pendeln? Auswanderer und Grenzgänger
Wer in Deutschland wohnen bleibt und in der Schweiz arbeitet, wandert nicht aus, sondern ist Grenzgänger. Für Grenzgänger gilt grundsätzlich die Schweizer Versicherungspflicht mit einem besonderen Optionsrecht für eine Versicherung in Deutschland – ein eigenes Regelwerk mit eigenen Fristen, das Grenzgänger-PKV.de erklärt. Diese Seite richtet sich an alle, die ihren Wohnsitz in die Schweiz verlegen.
Kennzahlen auf einen Blick
| Merkmal | Wert |
|---|---|
| Frist für die Grundversicherung | drei Monate nach Wohnsitznahme |
| Aufnahmepflicht der Versicherer | ja, ohne Vorbehalte oder Wartefristen |
| Familienversicherung | nein – jede Person einzeln |
| Deutsche PKV beim Wohnsitzwechsel | endet grundsätzlich (§ 15 Abs. 3 MB/KK) |
| Fortzüge Deutscher in die Schweiz 2025 | 23.000 |
| Bei Rückkehr nach Deutschland | KVG zählt als gesetzliche Versicherung |
Und wenn Sie zurückkommen?
Laut BAG endet die Schweizer Versicherungsdeckung bei Verlegung des Wohnsitzes ins Ausland, sofern Sie sich nicht aufgrund der Abkommen weiter in der Schweiz versichern müssen. In Deutschland entscheidet dann Ihre letzte Versicherung: Die Grundversicherung nach KVG zählt nach Auffassung des GKV-Spitzenverbands als gesetzlich. Ohne andere Absicherung spricht deshalb vieles für die Auffang-Versicherungspflicht in der GKV ab dem ersten Tag – auch mit PKV-Vorgeschichte. Mit einer Anwartschaft können Sie stattdessen in Ihren PKV-Tarif zurück. Lassen Sie sich die Zeiten in der Grundversicherung mit der Bescheinigung E 104 bzw. dem SED S041 bestätigen. Alle Details: Krankenversicherung bei Rückkehr aus der Schweiz; Ihre persönliche Einschätzung liefert der Rückkehrer-Navigator.
Ihre Checkliste für den Umzug in die Schweiz
- Deutschen Versicherer bzw. Kasse drei bis sechs Monate vorher anschreiben: Anwartschaft, Fortsetzung, Kündigungstermin, Pflege.
- Schweizer Grundversicherung innert drei Monaten nach Wohnsitznahme abschließen – für jedes Familienmitglied.
- Lückenlosen Übergang sicherstellen; Abmeldebescheinigung an deutsche Kasse oder Versicherer.
- Rentner mit nur deutscher Rente: S1 bei der deutschen Kasse beantragen.
- Alle Bestätigungen aufheben – sie entscheiden bei einer Rückkehr über GKV oder PKV.
Die vollständige Liste bietet die Auswandern-Checkliste Krankenversicherung.
Häufige Fragen
Welche Krankenversicherung brauche ich, wenn ich in die Schweiz auswandere?
Die obligatorische Krankenpflegeversicherung nach dem Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG), auch Grundversicherung genannt. Sie müssen sie spätestens drei Monate nach der Wohnsitznahme abschließen; bei rechtzeitigem Beitritt gilt der Schutz rückwirkend ab Zuzug (BAG). Zusatzversicherungen sind freiwillig.
Kann ich meine deutsche private Krankenversicherung in der Schweiz behalten?
Nach den Musterbedingungen endet sie mit der Verlegung des gewöhnlichen Aufenthalts in die Schweiz, außer Sie vereinbaren eine Fortsetzung (§ 15 Abs. 3 MB/KK). Die Schweizer Versicherungspflicht ersetzt sie ohnehin nicht. Sinnvoll ist meist eine Anwartschaft, die den Rückweg ohne Gesundheitsprüfung sichert.
Was passiert mit meiner gesetzlichen Krankenversicherung beim Umzug in die Schweiz?
Wer in der Schweiz wohnt und arbeitet, ist in der Regel dort versichert; die deutsche Mitgliedschaft endet. Rentner, die nur eine deutsche Rente beziehen, können dagegen bei ihrer deutschen Kasse versichert bleiben und erhalten Leistungen in der Schweiz über das S1 (DVKA).
Was kostet die Krankenversicherung in der Schweiz?
Die Prämie legt jeder Versicherer selbst fest; sie unterscheidet sich nach Wohnort, Versicherungsmodell und gewählter Franchise. Dazu kommt eine Kostenbeteiligung über Franchise und Selbstbehalt (BAG). Einen neutralen Prämienvergleich bietet der Bund unter priminfo.ch.
Welche Krankenversicherung gilt, wenn ich aus der Schweiz zurückkomme?
Die Schweizer Grundversicherung zählt bei der Rückkehr als gesetzliche Versicherung. Ohne andere Absicherung spricht deshalb vieles für die Auffang-Versicherungspflicht in der GKV – auch wenn Sie vor dem Umzug privat versichert waren. Ab 55 kann § 6 Abs. 3b SGB V den Weg versperren.
Quellen
- BAG: Krankenversicherung – Versicherungspflicht für in der Schweiz wohnhafte Versicherte – abgerufen 10.10.2026
- BAG: Krankenversicherung – In der Schweiz wohnhafte Versicherte (Prämien, Kostenbeteiligung, Zusatzversicherungen)
- Kanton Aargau: Krankenversicherungspflicht in der Schweiz (Art. 3 KVG)
- PKV-Verband: Musterbedingungen MB/KK 2009 (§ 15 Abs. 3) – Stand Juni 2024
- DVKA-Merkblatt: Meine Krankenversicherung bei Wohnort im Ausland (Rentner) – Stand 01.08.2025
- GKV-Spitzenverband: Grundsätzliche Hinweise Auffang-Versicherungspflicht (via vdek), S. 10–12 – 24.07.2023
- Destatis: Pressemitteilung Nr. 184 vom 01.06.2026 (Wanderung 2025)
- Allianz: Anwartschaftsversicherung – Versichererangabe, abgerufen 10.10.2026
- TK: Anwartschaft und Pflegeversicherung bei Auslandsaufenthalt – abgerufen 10.10.2026
Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Kranken- und Pflegeversicherung bei Rückkehr nach Deutschland, Auswanderung und Auslandsaufenthalt (Stand: 10. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Aussagen zur Versicherungspflicht sind allgemeine Informationen und keine Rechtsberatung; im Einzelfall entscheidet Ihre Krankenkasse, im Streitfall das Sozialgericht. Unabhängige Beratung bieten z. B. die Verbraucherzentralen und Fachanwälte für Sozial- oder Versicherungsrecht. Herausgeber: PKV-Ausland.de. PKV-Ausland.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.