Krankenversicherung bei Rückkehr nach Deutschland GKV oder PKV – wer muss Sie nehmen? Ihre Antwort in 60 Sekunden.

Das hängt vor allem von Ihrer letzten Versicherung ab. Wer zuletzt gesetzlich versichert war – auch in einem EU-/EWR-Staat oder der Schweiz –, kommt ohne andere Absicherung über die Auffang-Versicherungspflicht in die GKV (§ 5 Abs. 1 Nr. 13 SGB V). Wer zuletzt privat versichert war, muss eine private Krankenversicherung abschließen (§ 193 Abs. 3 VVG). Eine Anstellung unter der Versicherungspflichtgrenze (77.400 € im Jahr 2026) führt unter 55 in der Regel immer in die GKV. Verbindlich entscheidet Ihre Krankenkasse.

Am sichersten über eine Anstellung unter der Versicherungspflichtgrenze vor dem 55. Geburtstag, über die Familienversicherung Ihres gesetzlich versicherten Partners (Einkommen bis 565 € im Monat, 2026) oder – wenn Sie zuletzt gesetzlich versichert waren – über die Auffang-Versicherungspflicht. Gutverdiener brauchen für den freiwilligen Beitritt eine Vorversicherungszeit und müssen ihn innerhalb von drei Monaten anzeigen (§ 9 SGB V). Mehr unter Zurück in die GKV nach Auslandsaufenthalt.

In der Regel nicht. Die Auffang-Versicherungspflicht der GKV gilt nur für Menschen, die zuletzt gesetzlich oder noch nie versichert waren. Wer zuletzt privat versichert war, gehört in die PKV – und jeder private Versicherer muss Sie im Basistarif aufnehmen (§ 193 Abs. 5 VVG), 2026 für höchstens 1.017,18 € im Monat. Ausnahmen: eine versicherungspflichtige Anstellung vor 55 oder die Familienversicherung.

Bei der PKV fällt ein einmaliger Prämienzuschlag an, wenn Sie später als einen Monat nach Beginn der Pflicht beantragen: ein Monatsbeitrag je weiterem angefangenem Monat, ab dem sechsten Monat ein Sechstel (§ 193 Abs. 4 VVG). Wer 14 Monate nicht versichert war, zahlt laut PKV-Verband 5,5 Monatsbeiträge. In der GKV-Auffangversicherung werden die Beiträge rückwirkend fällig; die Kasse soll sie bei später Meldung ermäßigen (§ 256a SGB V).

Ja. Nach Art. 5 der Verordnung (EG) 883/2004 zählt eine gesetzliche Versicherung in einem EU-/EWR-Staat, der Schweiz oder dem Vereinigten Königreich wie eine deutsche – auch wenn Sie vor dem Wegzug privat versichert waren (GKV-Spitzenverband, Hinweise vom 24.07.2023). Eine private Versicherung dort gilt umgekehrt als „zuletzt privat“. Zeiten in Drittstaaten wie den USA oder Thailand werden dagegen ausgeklammert.

In einen EU-/EWR-Staat läuft sie weiter; der Versicherer leistet höchstens wie in Deutschland (§ 207 Abs. 3 VVG). Bei einem Umzug in andere Staaten – auch in die Schweiz – endet der Vertrag nach den Musterbedingungen grundsätzlich, außer Sie vereinbaren die Fortsetzung oder eine Anwartschaft (§ 15 Abs. 3 MB/KK 2009). Mehr unter Krankenversicherung beim Auswandern.

Wer in der zweiten Hälfte seines Erwerbslebens zu mindestens 90 Prozent gesetzlich versichert war, kommt in die Krankenversicherung der Rentner (§ 5 Abs. 1 Nr. 11 SGB V); gesetzliche Zeiten aus EU-Staaten zählen mit. Sonst entscheidet die letzte Versicherung: zuletzt gesetzlich – GKV, zuletzt privat – PKV. Mehr unter Rentner zurück nach Deutschland.

Nichts – der Service ist für Sie kostenlos. Navigator und Rechner sind unverbindlich, ebenso ein Gespräch mit einem spezialisierten Experten aus unserem Partnernetzwerk, wenn Sie das wünschen. Nimmt Sie die gesetzliche Kasse auf, zeigt Ihnen das auch die Auswertung.